Es Noticia, Test psicológico: Algunos bancos lo piden a sus potenciales clientes - 24/01/2014 12:33:51
"Las personas en contacto con el sistema financiero, ya sea realizando transacciones, depósitos o solicitando créditos, deben tener en cuenta los siguientes nuevos datos sobre el sector:1. Test psicológico. Con el fin de reducir las tasas de interés que se cobran a las microempresas (la tasa promedio es 33% anual, mientras que las grandes empresas pagan un 7%), algunos bancos ya están realizando pruebas psicométricas a potenciales clientes, refirió el gerente de la Asociación de Bancos (Asbanc), Adrián Revilla.
La evaluación mide la voluntad de pago del crédito. Si es aprobado, al disminuir el riesgo de no pago, baja el interés que se cobra, aseguró.
"Pero ojo que el cliente también debe demostrar capacidad de pago. El Banco Financiero y el BanBif ya están haciendo las pruebas. Es probable que luego otras entidades hagan lo mismo", agregó.
2. Potenciales clientes. Cerca de seis millones de peruanos con empleo adecuado aún no acceden al sistema, ya sea por carencia de educación financiera, informalidad o falta de presencia de las entidades financieras en algunas zonas del país, indicó Asbanc.
Si está en el grupo de los que aún no es sujeto de crédito. Esté atento, pues están realizando estrategias para llegar a usted.
3. Suben los costos. Las tasas de interés de los créditos de consumo ,vehiculares, tarjetas de crédito, entre otros, subieron dos puntos porcentuales el último año. De una tasa promedio de 41.8% anual, en enero del 2013, subieron a 43.5% en la actualidad. Según Asbanc, el incremento ocurrió porque la SBS eliminó algunas comisiones. "Las entidades trasladaron esos costos a las tasas de interés", dijo el gremio. También influyeron otras medidas regulatorias.
4. Ojo con el dólar. Si bien el dólar subió casi 10% en 2013 e hizo más rentables los depósitos en esta divisa, Revilla aconsejó cautela al decidir la moneda en que se va a ahorrar. "La tendencia del tipo de cambio aún no está definida, pues hay muchas variables que influyen", anotó.
5. Llegarían más bancos. Alrededor de cinco nuevas entidades financieras, la mayoría de países de nuestra región, están interesadas en abrir sus puertas en Perú, indicó Asbanc. En tanto, el Banco de Comercio está en venta.
Diario Peru21 (24/01/2014)
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Noticia, Los depósitos y fondos mutuos que más ganan - 05/06/2012 12:51:38
"En un año, la rentabilidad de estas opciones de ahorro a plazo fijo llegó hasta 9%.Entre la variada oferta que ofrece el sistema financiero para preservar el ahorro de los trabajadores y devolverles un dinero extra, destacan los rendimientos de los depósitos a plazo y de los fondos mutuos.
Así, en los últimos 12 meses, pese a los vaivenes de la Bolsa de Valores de Lima (BVL), los fondos mutuos más agresivos han mostrado un rendimiento de hasta 9.4% (Scotia Fondo Acciones), según Economática.
El Sol Brilla Más
Del total de 56 fondos que hay en el sistema, las opciones en soles con mayor exposición a renta variable resaltan entre las más ganadoras (BBVA Agresivo Soles con 9.09% e IF Acciones Soles FMIV con 6.56%).
De igual forma, entre las alternativas mixtas, los fondos mutuos en soles obtuvieron mayor rendimiento que los de dólares.
En moneda nacional, por ejemplo, los retornos oscilaron entre 2.9% (BBVA Moderado Soles) y 7.2% (BCP Crecimiento Soles). En tanto, en dólares, la ganancia varió entre 2.0% (BBVA Moderado) y 6.5% (Promoinvest Fondo Selectivo).
El único fondo que registró un resultado negativo es uno internacional (IF Internacional FMIV con -0.9%).
Igual en Depósitos
Entre las cuentas de depósitos a plazo fijo, las de mayor rentabilidad son también las cuentas en nuevos soles.
De acuerdo con información de la Superintendencia de Banca (SBS), en bancos, cajas municipales y rurales la ganancia varió entre 1.25% y 8.50%.
El mejor retorno lo obtuvieron los ahorros a 360 días por S/.5 mil en la Caja Rural Los Andes. En tanto, entre los bancos, por el mismo monto y el mismo periodo, el Banco Azteca pagó hasta 8%.
Sin contar a la entidad mexicana, entre los demás bancos, la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) varía entre 1.25% (HSBC) y 6.25% (Banco Falabella).
Entre las cajas municipales, las ganancias desde desde 4.00% (CMAC Piura) y 6.69% (CMAC Tacna). Y entre las rurales, oscila entre 4.50% (CRAC Chavín) y 8.00% (Profinanzas).
En contraste, en dólares, el ahorro en estas cuentas ha llegado solo hasta 3.75% (CRAC Los Andes) por US$1,500 a un plazo fijo de un año.
Los bancos pagan entre 0.90% (Interbank y BCP) y 3% (Banco Financiero).
Diario Peru21 (05.06.2012)
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Noticia, Se viene fuerte reducción de comisiones en créditos personales - 19/12/2011 11:05:32
"Entidades bancarias disminuirán cobros vinculados a préstamos de consumo, hipotecarios y tarjetas de crédito.Los bancos se han propuesto desterrar la queja constante de sus clientes: "Nos cobran por todo".
En el 2012 se dará una clara reducción de las comisiones que cobra la banca en diversos productos personales, como créditos de consumo, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito, avizoró el gerente de Innovación y Desarrollo de BBVA Continental, Ignacio Quintanilla.
"En nuestro caso, la simplificación o reducción de comisiones ha sido una réplica de la experiencia en México, en donde se ha dado una fuerte tendencia en todo el mercado, e igual se espera que suceda con el mercado peruano", dijo.
El banco de capital hispano peruano emprendió en mayo un proceso de racionalización de estos cobros, que lo llevó a reducir el número de comisiones de 1,089 a 310 hasta noviembre, es decir, en 70%.
Se redujeron comisiones en préstamos de consumo, tarjetas de crédito, hipotecas, seguros y en cuentas de ahorro.
En enero de este año, el Banco de Crédito BCP suprimió varias comisiones vinculadas a la cobranza de los préstamos personales, hipotecarios y para negocios de pymes. El Banco Financiero lanzó en agosto una tarjeta de crédito con una sola comisión.
"Esa es la línea a seguir en el sistema financiero peruano, cada entidad con distinta motivación. Nosotros (BBVA) hace cuatros años competimos tratando de mejorar la experiencia del cliente", acotó Quintanilla.
En esa dirección, BBVA Continental estrenó en noviembre la tarjeta de crédito Zero, que no cobra ninguna comisión y que está orientada al segmento de la población con ingresos entre S/. 700 y S/. 1,500.
A la medida
"Es una tendencia que va a seguir marcadamente, porque si uno sale con una tarjeta de cero costo, e introduce el concepto de darle al cliente solo lo que necesita, el competidor tendrá que hacer lo mismo si no quiere quedar fuera del mercado", vislumbró el banquero.
Explicó que el concepto de una tarjeta con cero comisiones replica el modelo de las aerolíneas de bajo costo (low cost), que reducen los cobros al suprimir los servicios que no necesariamente quieren las personas.
Este tipo de plástico apunta a los clientes que prefieren prescindir de servicios como la atención en salones vip de aeropuertos, o la acumulación de puntos, con tal de que la tarjeta de crédito le resulte menos costosa pero útil para financiar consumos.
"No se necesita pagar comisiones por algo que no se usa, ese es el concepto de low cost. Y lo vamos a aplicar en más productos; uno de ellos lo lanzaremos en febrero", adelantó Quintanilla.
"Ahora estamos en proceso de revisión de todos los productos para darle el cliente solo lo que necesita. El objetivo es ofrecer más productos a la medida del cliente", dijo.
Los contratos de préstamos se abrevian y requieren menos firmas
Otra tendencia que seguirá la banca es presentar los contratos de crédito con una redacción más sencilla y simplificada, abreviando también su número de páginas.
"Había que traducir todos los contratos que tenían términos de abogados, que no entienden las personas normales. Hemos sido asesorados por lingüistas para hacerlos más fáciles de entender, sin que pierdan validez jurídica", dijo Ignacio Quintanilla.
"Estamos (el BBVA) presentando a la SBS, para que tengan validez jurídica, los contratos de préstamos de libre disponibilidad, hipotecarios y tarjetas de crédito, previamente castellanizados", agregó.
Tras esta simplificación subyace el modelo "Leer es estar adelante", aplicado por el BBVA para mejorar la comprensión de lectura de los niños.
Además, los bancos han empezado a reducir el número de páginas de los contratos de crédito, y de firmas requeridas.
"Hemos (el BBVA) abreviado los contratos. Si antes en un contrato de hipotecas la persona firmaba siete veces, hoy firma una vez", resaltó Quintanilla.
Diario Gestión (19.12.2011)
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Información: ¡Pagaron ya! Sueldos generan competencia bancaria que favorece a los clientes - 23/09/2011 15:30:25
"La competencia entre los bancos por captar los sueldos de trabajadores en forma de cuentas de ahorro ha generado beneficios ya casi generalizados como el costo cero para mantenimiento y retiro de fondos de los cajeros automáticos, descuentos en establecimientos comerciales al usar las tarjetas de débito, etc.Paralelamente, los bancos han desarrollado ofertas diferenciadas. Así, la obtención de un crédito rápido que represente un determinado número de veces el sueldo, con descuentos o tasas especiales, además de tarjetas de crédito, amplían las opciones de financiamiento para casi un millón de clientes del BCP que perciben sus remuneraciones por la vía del producto denominado Cuenta Sueldo.
En el caso del BBVA Continental, con más de 540,000 clientes en Mundo Sueldo, la oferta para atraer a nuevos clientes consiste en darles la posibilidad de efectuar retiros limitados en cajeros automáticos de otros bancos, además de sorteos de iPad y regalos inmediatos como cámaras digitales, frigobares y televisores LCD de 32 pulgadas para quienes perciban sueldos por encima de los S/. 7,000.
Otras opciones también atractivas son las de Interbank, que ofrece un sorteo para triplicar el sueldo; Scotiabank, cuyos 234,000 clientes de Club Sueldo puede obtener préstamos hasta por 12 veces sus remuneraciones; o el Banco Financiero que ofrece un seguro de desempleo.
Los bancos han notado un importante crecimiento en el número de trabajadores que percibe sus haberes a través de cuentas de ahorro. Sucede que hay un significativo incremento en el número de personas adecuadamente empleadas. Es decir, trabajando en la formalidad, lo cual está asociado al uso de mecanismos de pago de haberes por la vía bancaria.
Según el último reporte Situación del mercado laboral en Lima Metropolitana del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), al comparar el trimestre móvil junio - agosto de 2010 con su similar junio - agosto de 2011, el número de trabajadores adecuadamente empleados en la capital del país aumentó en 8%, cifra significativamente más elevada que el crecimiento de la PEA (1.4%) y el número de ocupados (1.8%).
Miguel Angel Martín Mato, profesor de la Maestría en Finanzas de ESAN, señaló a El Comercio que la medida de dar plena libertad a los trabajadores para escoger el banco para cobrar sus haberes ha estimulado la competencia y ha mejorado la oferta de productos para atraer a los clientes con premios, que antes no había.
Agregó que si bien el número de transferencias interbancarias por pago de remuneraciones subió desde el 2010, todavía falta mucho por recorrer, pues estas son una fracción muy pequeña frente al total de cuentas de pago de planillas existentes. En ese sentido, planteó una mayor difusión del tema por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y del Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo.
¿Qué es necesario hacer para que haya un mayor uso del sistema bancario para el pago de remuneraciones?
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Miguel Angel Martín Mato
Profesor del área de Finanzas, Contabilidad y Economía. PhD en Ciencias Económicas y Empresariales con especialización en Gestión de Riesgos y Mercados Derivados, UNED, España. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas, Universidad Carlos III Madrid, España.
Profesor de la Maestría en Finanzas de ESAN
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Interesante, Rentabilidad de acciones bancarias podría crecer 40% - 13/02/2011 11:29:37
El 2011 podría ser el año de despegue para el sector Bancos y Financieras de la Bolsa de Valores de Lima (BVL), conformada por 12 bancos, cuyas acciones podrían llegar a tener una rentabilidad de 40% para el presente año, así lo afirmó el analista de Consultores NCF, Jorge Morey. Cabe señalar que en el caso de bancos colombianos, el rendimiento de este sector fue igualmente interesante habiéndose destacado las acciones del Banco de Bogotá y el BBVA Colombia. De esta manera, refirió que en el Perú, las acciones más activas son las del Banco Continental y Scotiabank (Frecuencia de cotización FC = 100%), seguidas por las acciones comunes del Banco de Crédito (FC = 95%), Interbank (FC = 50%) y Banco Financiero (FC =20%). Los cuatro bancos principales: Banco de Crédito, Banco Continental, Scotiabank e Interbank concentran el 83.52% del total de colocaciones del sistema bancario al 31 de diciembre del 2010.Expreso-Economía-18
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Es Noticia, Personas pueden refinanciar deudas con tasa de interés de hasta 50% - 24/11/2010 7:49:33
"En los créditos de las personas bancarizadas y de mayores ingresos, las tasas de interés son bajas y están entre 12% y 20%, por lo que en estos casos la refinanciación se hace a una tasa de 25% a 30%; pero, para los que tienen tasas de interés más altas, por ejemplo 40%, la refinanciación les puede salir a tasas de 45% o 50%", detalló el gerente de Tarjetas de Crédito y Medios de Pago del Banco Financiero, Fernando Durán. Por otro lado, Duran mencionó que las personas tienen la posibilidad de refinanciar sus créditos personales hasta en 60 meses. Detalló que lo usual es que los bancos den a sus clientes un plazo 50% más extenso que el original, es decir, si una persona tiene un crédito a 24 meses, tras la refinanciación se le podría ampliar a 36 meses. Entre otros requisitos, comentó que los clientes en refinanciación se les solicita una inicial de hasta 10% de la deuda total, y el saldo se paga de acuerdo a un nuevo cronograma. 12.6% de los créditos de consumo del sistema bancario, presenta algún atraso en sus pagos, según la SBS.Gestión-En Destaque-2
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